合规压力上行 P2P清盘 投资人该何去何从

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小编:进入2018年以来,不少P2P平台面临整改、合规的压力越来越大,P2P平台面临的形势也越来越严峻,在严监管、合规备案的背景下,不少平台合规困难,宣布清盘或提前跑路。据网贷之家不

  进入2018年以来,不少P2P平台面临整改、合规的压力越来越大,P2P平台面临的形势也越来越严峻,在严监管、合规备案的背景下,不少平台合规困难,宣布清盘或提前跑路。据网贷之家不完全统计,截至2018年5月5日,2018年全国问题平台217家,其中1月69家,2月54家,3月41家,4月43家,而5月份在短短的5天之内已有10家。不管备案延期与否,但是合规整改的进程丝毫没有停下,并且随着时间的推进,会有更多的平台面临合规压力,预计会有更多的平台宣布清盘或退出,甚至是跑路。

  

 

  01 关于P2P的未来

  在合规压力上行,P2P逐渐清盘,问题平台越来越多的背景下,不少投资人对于P2P的未来表现出了无比担忧,甚至唱衰P2P的人也不在少数。最近沃时贷的宣布清盘令好多人猝不及防,来的是那么的突然,甚至不少老司机也深陷其中,经过B轮4000万风投、资产端又是备受青睐的车贷产品,并且在车贷平台中也还算不错的这样一个平台,依然逃不过清盘的命运。无独有偶,在沃时贷宣布清盘后的第二天,又一家车贷平台泓源资本宣布清盘。据两家平台清盘公告,清盘原因主要在于:公司响应国家政策,拒绝暴力催收、不得强行拖车和上门催收等,全部改为电话等文明催收,导致逾期率及坏账增加、平台不良资产处置周期长,平台垫付资金压力大;线下收益减少;国家已明令禁止借款利息及各种收费综合年化不得超过24%,而公司线上资金及运营成本一直过高;考虑监管政策,整改合规成本高等。可见,在强监管与合规压力下,不少平台面临着严峻的形势,P2P行业加速洗牌,小型平台或终将面临淘汰的命运。不管如何,监管背景下P2P行业会越来越规范,P2P野蛮生长的时代已经成为历史,P2P的未来是值得期待的,就目前而言P2P依然是普通投资人较好的选择之一,只不过是需要更加敬畏风险了,闭眼投资的时代也随时间的长河顺流而去了。但愿,大浪淘沙之后,剩下的都是精品。

  02 P2P清盘:套路还是良心?

  从上述表格数据,可以发现进入2018年以来跑路平台越来越少,宣布停业清盘的平台越来越多。P2P平台宣布清盘:套路还是良心?当然,站在投资人的角度上来看,自然希望P2P平台少一些套路,多一点真诚,毕竟谁的资金都不是大风刮来的。

  我们以最近宣布清盘的两家平台为例。先看沃时贷给出的三种退出方案:

  

 

  关于方案二、方案三这里就不予过多的评价了,平台线上宣布清盘,线下门店的收益保障能有几何?平台清盘,收益参考银行,债权转让会有人接盘吗?也只有方案一相对靠谱一些,或许有人会吐槽,按银行定期存款利率给付利息,那还投什么P2P?不如存银行3年好了!但是话又说回来了,人家都清盘了,本金能拿回来就已经不错了,何况还要2.75%的利息。如果平台能够真正做到按此方案退出,那么还算仁至义尽了,至少强过直接跑路了。真心希望平台能够良心退出,最大限度减少投资人的损失!

  然后,我们再看一下泓源资本。投资人总待收本金将全部转为个人清算待收本金,所有待收利息全部清零,所持的待收本金(待回收本息--待收利息--已挣利息--平台提现总额)将分档进行兑付,具体如下:

  相比较而言泓源资本的退出方案则比较直接,简单明了,待收利息全部清零。按待收本金额度分梯度实施退出方案,2年退出完毕。看起来可以说是诚意满满,但是对于大投资人来讲或许有点不太公平了。但是从另外角度来讲,大投资人涉及金额较大,处理起来确实不太简单。这也再一次印证了分散投资的重要性。

  

 

  不管套路也好,良心也罢!最终还是希望所有问题平台都能良性退出,都能兑现自己的退出方案,投资人选择在平台投资,除了看重收益以外,有的还有对于平台的一些信任,多一点良心,少一丝套路,莫不要辜负了投资人对平台的信任与期待!

  03 投资人该何去何从?

  随着P2P行业的发展,监管趋严,合规压力上行趋势日渐明显,平台宣布清盘者或许会越来越多,作为投资人至少应该能够意识到这一点,闭眼投资、躺着收钱的时代已经结束了,是重新审视风险的时候了!要时刻警惕风险,对风险心存敬畏,忽略风险,逆势而为,自然免不了听雷声滚滚!在这样的背景下,投资人应该至少做到以下三点:

  一、关注平台合规进度

  P2P监管的目的是促进平台合规经营,合规是平台面临的头等大事,当然也是投资人最应该关心的平台信息。自2015年7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》发布以来,全国各地关于互联网金融、P2P网贷的监管文件接踵而来,网贷P2P行业迎来新的监管时代,合规备案成为了P2P行业的关键词,随着合规备案进程的推进,平台面临的合规压力日益上行。银行存管、ICP许可证、等保备案成为P2P平台合规备案三步曲。在这样的背景下,P2P投资人一定要严格按照有关监管文件的要求,一条一条的比对,逐条确认平台是否达到文件要求,银行存管、等保备案、ICP许可证、限额合规、小额分散、前十大投资人占比、前十大借款人占比等各项指标一个都不能少。投资人要时刻关注平台合规进程,不要嫌麻烦,要耐心、要平静,要冷静地分析平台,在自己能力范围之内,最大限度的确保平台的安全性。

  二、避免盲目追求收益

  P2P网贷行业已经告别了野蛮生长的阶段,合规备案已是P2P行业的主旋律。此刻,投资人应该更多的关注平台风险,而不是继续地盲目追求高收益了。收益越高,往往要承担的风险也就越高,为了高收益而损失本金就有些得不偿失了。我们可以看一下,沃时代和泓源资本的产品预期收益。根据网贷之家数据显示,2018年以来,P2P行业综合参考收益率为9.6%左右,而这两个平台的预期收益率远在行业参考收益之上,泓源资本的12月标预期年化收益更是高达20%以上,可以说是相当高了。不管大家怎么看?反正对于笔者这么一个保守投资人而言,确实感觉多少有些不踏实,打心里感觉自己确实怂了。持续羊毛、持续高返、超高收益的平台,是时候远离了!毕竟只有真的勇士敢于追求超高的收益!

  

 

  三、关注平台财务状况

  平台财务状况可以说是衡量一个平台综合实力的指标之一。一个是平台的注册资本,雄厚的注册资本在某种程度上可以说是平台的有效保障。笔者发现在2018年以来217家问题平台中,注册资本在5000万元以上的只有24家,也就是说这些问题平台中有占比75%以上的平台注册资本都低于5000万。虽然这不能够绝对地说明问题,但至少可以起到一定的参考意义。二是平台的盈利情况,只有平台盈利了,投资人的收益才有保障不是。这一点对于上市系平台可以查看平台的季报、年报等,而对于非上市系平台经营状况则可以通过平台的信披信息,这可能会存在某种程度上的出入,需要投资人仔细把握。

  说一千道一万,终究还是那句话“市场有风险,投资需谨慎”,每一个投资人都应该敬畏风险,特别是在合规压力上行的背景下,更需要注意平台的合规风险以及政策风险,本金的安全才是投资的基本底线!

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