现金贷靠谱:如何选出备案成功性大的平台?

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小编:2018年4月22日,由网贷之家主办的网贷神州行行业交流会第四季第一期上海站在上海市静安昆仑大酒店 2楼宴会厅举行。 网贷神州行2014年从广州始发,近4年的时间里走遍了全国15个大中

  2018年4月22日,由网贷之家主办的“网贷神州行”行业交流会第四季第一期上海站在上海市静安昆仑大酒店 2楼宴会厅举行。

  “网贷神州行”2014年从广州始发,近4年的时间里走遍了全国15个大中城市,举办了30场网贷行业的交流盛会,吸引了6000多名网贷投资人走进“网贷神州行”活动现场,超过150名行业专家、法律专家、行业优秀平台高管与投资人进行了近距离的交流。第四季网贷之家将带着“提高会议内容质量、提升活动环节体验和拔高标准、严格要求”的决心,强势回归!

  本次活动由网贷之家主办,爱钱帮、人众金服协办,支持单位为盈灿资产。

  此次神州行活动的特邀嘉宾有:网贷之家首席执行官汤迪涛、爱钱帮副总经理谭晙晖、人众金服CEO薛刚、北京大成(上海)律师事务所执行副主任、高级合伙人刘新宇、盈灿资产财富总监刘忠鹏。现场的3位投资人代表:改变人生、小铭哥和小伟以及全新成立的“上海投友团”的成员们。

  投资人如何选出备案成功性大的平台?

  活动现场,网贷之家首席执行官汤迪涛代表主办方致辞并发表题为“投资人如何选出备案成功性大的平台?”的主题演讲,结合其过去在P2P网贷行业里的个人经验、感受,与现场投资人分享如何选择平台的方法。

  

 

  网贷之家首席执行官汤迪涛

  汤迪涛表示,合规备案对P2P行业发展起到了积极正能量的作用。一方面,在监管之后,真正符合条件、有资质、愿意进入这个行业的资金和人依然还会有。另一方面,对于投资人来说,虽然监管之后行业利率下降将是一个必然趋势,但伴随利率下降的是平台也会相对安全了。

  汤迪涛认为,目前而言,网贷备案其实处于是一个比较敏感的、尴尬的时间节点上,因为一切都是未知的。他同时认为,备案并不是“护身符”,不能百分之百的决定整个P2P行业的问题,备案的的确确会降低风险,但不是百分之百的降低。他建议投资人在现阶段形势不太明朗的情况下,应该将安全排在第一,收益排在第二。

  在汤迪涛看来,备案延迟对P2P行业的影响还是挺大的。一方面,对于大平台而言,本身转型就需要时间,备案延期算是“利好”。另一方面,对于“认真干活”(积极整改合规)的平台而言,备案延期相对来说不一定是利好事情。其个人对未来网贷行业的走向持谨慎乐观态度,但短期来看,还有一段比较严峻的时间窗口。

  汤迪涛最后还分享了自己挑选平台方法,主要从八个方面研究平台,包括平台背景、业务模式、管理团队、合规的意愿、数据变化趋势、资本端的成本、舆情以及产品的体验和技术能力,其中前三个是最关键的。

  汤迪涛建议,现阶段投资人要做好投资配比,不管是投资期限的组合还是投资利率的组合,亦或者说是风险度的组合。同时,如果发现平台依然在做一些监管政策明确说了不允许做的业务,请保持警惕。

  网贷平台如何冲刺合规备案?

  爱钱帮副总经理谭晙晖做了“冲刺网贷合规备案” 的主题演讲。

  

 

  爱钱帮副总经理谭晙晖

  谭晙晖提到,国家已经说明网贷平台的本质是信息中介平台,因此网贷平台真正合规的业务模式就是信息中介模式,是提供出借人和借款人的中介服务,网贷服务不得提供增信和非法集资。对于风险准备金的要求是,不得新增,要慢慢进行消化。对于超级债权人模式,随着行业的发展,国家已对该模式的风险进行了告知,希望个人对个人的中介模式。于网贷平台来说,不能销售基金、保险等牌照类业务,也不能做相关的交易所的业务。不得开展现金贷、首付贷、校园贷等业务。

  谭晙晖提到了备案工作的难点。他指出,超额业务的存量业务、个人和非个人之间的业务方式、信息安全和等级保护都是平台备案需要注意的关键点。存量业务是卡在平台备案的硬骨头。由于历史的原因,很多平台从事非合规业务,而贸然终止这些业务,会对借款人造成资金的紧缺。平台所做的供应链金融、企业大额借款、交易所业务和代销过基金、保险都需要调整,但这些业务的退出需要周期。另外关于三级等保,这是公安部颁发的平台安全等级,不单是系统需要安全,从业务流程和整个管理体系都是有一定的要求。对于网贷的平台来说,之前若无相应的业务和规模,要取得合规有一定困难。

  最后他提到,爱钱帮已经在2017年开始做业务模式的转换,基本上新增业务全部用点对点的直通模式,完成三级等保等备案相关准备工作

  浙江平台备案的重点与难点有哪些?

  人众金服CEO薛刚在现场做了“浙江平台备案的重点与难点”的主题演讲。

  

 

  人众金服CEO薛刚

  薛刚提到,去年最重要的两个文件是57号和29号文。57号文,对所有的地方性验收细则有一个明确的规定。29号文,是对去年整个传统金融行业强监管化的持续性的发酵。包括去杠杆、打击嵌套延续下来的动作。从当下来看,互金的门槛没有想象中那么低。

  薛刚认为,监管层对整个网贷行业的这种监管力度和方向,还没有做最后的确认。就是把监管权限和备案权限下放到地方还是回归到国家的层面,这两个维度上还在做斟酌。如果回到了国家层面的强监管,那这个行业不一定是备案制,有可能牌照制,也有可能准入制。如果备不了案何去何从?薛刚指出,对于无法备案的平台,清退、等着被收编是可能存在的结果。而在关键时期,投资人怎么选择平台?安全依然在首位。以安全为前提,银行存管、信息披露、平台资质都是需要考虑你的因素。

  平台备案,律师事务所的法律意见书的重要性

  北京大成(上海)律师事务所执行副主任、高级合伙人刘新宇做了“沪上平台备案投资人应重点关注哪些”的主题演讲。

  

 

  北京大成(上海)律师事务所执行副主任、高级合伙人刘新宇

  刘新宇讲到,律师事务所在选择为哪些平台出具法律意见书时,会综合评估诸多方面因素,涉及到多方面。第一是网贷产品的利率。利率本身不是一个特别法律的概念。但在金融合规和监管,对利率的点,很多参考了司法方面的认定。司法认定是两线三区,有一个24%和36%的概念。司法途径来讲,得到保护的只是24%以内的部分,超过36%绝对不保护,24%和36%之间是属于双方自愿的。投资人希望利率越高越好,却和合规相矛盾。第二是广告宣传。从投资者的角度来讲,广告无处不在。关于广告部分,风险提示、高收益率和公共场所的宣传尺度把握很重要。第三个是信息披露。第四个是定期和活期的产品。第五是校园贷和现金贷。第六是债权转让产品。第七是银行存管。

  而关于如何选择平台投资,刘新宇提到平台是否对接银行存管、用户个人信息保护、逾期兑付等方面,都需要参考。

  备案来临前如何避免本金风险?

  盈灿资产财富总监刘忠鹏在现场做了“备案来临前如何避免本金风险?“的主题演讲。

  

 

  盈灿资产财富总监刘忠鹏

  刘忠鹏提到,从2012年到现在,每个阶段投资人在投资方面如何保证资金安全,都有一个关健词。2012年到2014年是“人气”,从 2014年到2015年是“打新”,2015年到2016年是“银行存管”。2016年到2017年是“股东背景”,2017年底到目前为止是“褥羊毛”。当然,无论哪个阶段,最主要的还是看平台的运营状况。

  那么当前如何避免本金的风险?刘忠鹏指出,只是针对基金,主要是从四个方面入手,第一,关注行业政策走向,可以参考网贷之家的即时新闻。第二,对平台风险控制有一定的理解和判断。平台的股东背景、杠杆、透明度、流动性、运营能力、违约成本等。第三,要有良好的心态,确立目标预期收益。第四,有较强的执行力,这一点需要第三点配合。

  本次网贷神州行上海站活动同样设有“我是投资达人”环节,特邀网贷资深投资人代表改变人生、小铭哥、小伟三人来到会场做分享交流。担任本次投资导师的是:网贷之家首席执行官汤迪涛、爱钱帮副总经理谭晙晖、人众金服CEO薛刚、北京大成(上海)律师事务所执行副主任、高级合伙人刘新宇、盈灿资产财富总监刘忠鹏 。

  三位网贷投资人优秀代表分别分享了自己的投资故事和策略

  改变人生投资网贷已经有五年,2013年初从朋友处了解到了P2P,并开始投资。初期投资比较保守,主要投资知名平台。随后在2014至2015年,操作变得比较激进,跟风打新,追求高收益,年化在30%之上。当时贪婪占据着主导,直至中了两家雷,损失惨重,才如梦初醒。之后开始认真反思自己,总结教训,回归理性,制定投资标准,核查满足条件后再投资。改变人生目前的投资组合,是长短组合,短标为主,基本上在3月以内,目前年化收益在10%到15%。头部平台占59%,中等偏上平台21%,中等偏下平台11%,有纯粹追求收益的小平台占9%。

  

 

  投资人代表改变人生(网名)

  小铭哥是位70后,一个全职的网贷投资人,职业羊毛党,首投是2013年的1月,投的第一家平台是宜信。从2016年到现在开始做全职。在2016年的10月份踩雷了,而且连续踩了两个雷,合法维权,拿回了一些钱。到2017年4月份,开始成为“羊头”,他目前85%投资在网贷上,15%在股票市场。截止到2017年的12月份,他的投资本金是175万,2017年的综合收益是40%。累计的投资平台数量是93家,平均投资周期1到3月。踩雷的个数是2.5,有1个已经追回,有两个已经作为资产坏账。

  

 

  投资人代表小铭哥(网名)

  小伟来自南京,他的投资口号是:适度分散,收益精算,稳健平衡,拒绝不合理收益。他最初接触网贷是从买车开始,2015年的时候,家里买了丰田的RAV4,20万的车,购车经理说可以免费贷款一年,手续费3000。经理说钱可以投P2P,随便投也有十几个点的收益。他目前在投网贷平台有7个,投的都是长期标的,利率在13到15%之间。他表示,网贷平台最重要的就是风控,不仅是平台对借款资产的风控,还有投资人对平台的风控。首先一项平台背景、股东背景、股东资产,这三项占比30%,业务类型和利率情况,占比20%,高管团队舆情情况占比10%,合规程度占比10%。

  

 

  投资人代表小伟(网名)

  在问答环节,现场投资人就自己关心的网贷投资问题请教了在场的主讲嘉宾。最后,综合导师和在线投票的结果,小伟(网名)获得了此次网贷神州行上海站“投资达人”称号。

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